Visa ha annunciato il rilascio di una versione potenziata di A2A Protect, piattaforma progettata per fornire insight sui rischi in tempo reale e supportare gli istituti finanziari nel bloccare le frodi account-to-account (A2A) prima che il denaro lasci i conti bancari. La soluzione introduce per la prima volta sul mercato la tecnologia di Featurespace a seguito della recente acquisizione da parte di Visa, traducendosi in un nuovo punteggio unificato di frode concepito per velocizzare e chiarire le segnalazioni operative, riducendo al contempo i falsi allarmi.
L’urgenza dell’intervento è confermata dai dati di settore: nel solo 2024, i bonifici fraudolenti hanno generato perdite per 2,5 miliardi di euro a danno di imprese e consumatori in tutta Europa.
Architettura tecnica: transfer learning, API singola e intelligenza condivisa
A2A Protect sfrutta modelli di intelligenza artificiale avanzata e tecniche di transfer learning per offrire protezione immediata senza imporre i tipici colli di bottiglia dei sistemi tradizionali:
- Operatività immediata (Day 1): Gli algoritmi attingono a indicatori di rischio globali, eliminando la necessità di attendere mesi affinché il modello apprenda dai dati interni della singola banca o che altri istituti costituiscano consorzi formali.
- Intelligence cooperativa di rete: Le banche aderenti possono condividere segnali a livello di network, evidenziando attività fraudolente coordinate e minacce emergenti difficili da identificare per un singolo istituto.
- Integrazione semplificata via API: La piattaforma si connette agli stack bancari esistenti tramite un’unica API; ogni notifica include motivazioni contestuali e trasparenti (explainability) sul perché una transazione sia stata bloccata o segnalata, consentendo ai team antifrode decisioni rapide senza bloccare i pagamenti leciti.
I risultati sul campo: frodi dimezzate e falsi positivi a -40%
L’adozione della soluzione in una primaria banca europea ha registrato metriche operative significative:
- Taglio delle frodi superiore al 50%, con un aumento del +75% nella capacità di rilevamento già nei primi sei mesi di impiego.
- Riduzione oltre il 40% degli alert non necessari, preservando l’esperienza utente e la fluidità delle transazioni autentiche.
- Impatto sistemico stimato: Se applicata su scala continentale, una diminuzione simile dei bonifici illeciti consentirebbe di intercettare circa 1,25 miliardi di euro prima che i fondi vengano prelevati dai conti correnti.
I commenti del management
“Le frodi stanno evolvendo rapidamente e le banche hanno bisogno di tecnologie in grado di evolvere ancora più velocemente. Stiamo offrendo agli istituti finanziari un modo intelligente per identificare le minacce emergenti e rispondere con maggiore precisione, aiutandoli a mantenere un vantaggio in uno scenario di frodi sempre più complesso. Questo riflette il nostro continuo impegno nei confronti dell’Europa e la nostra attenzione nel portare alle banche innovazioni concrete che le aiutino a proteggere al meglio i propri clienti e a crescere con fiducia.”
— Mandy Lamb, Head of Value-Added Services di Visa Europe.
“I truffatori si muovono rapidamente tra le diverse tipologie di pagamento, e gli istituti finanziari hanno bisogno di informazioni sul rischio altrettanto tempestive, senza rallentare i pagamenti legittimi. A2A Protect combina l’esperienza della rete Visa con la tecnologia di Featurespace per offrire un nuovo e potente livello di protezione che aiuta gli istituti finanziari a individuare un maggior numero di frodi, in tempi più rapidi.”
— James Mirfin, Head of Risk and Security di Visa.
